Lån opptil 600 000 kr
- Kostnadsfritt og uforpliktende
- Unngå dyre lån
- Få lånetilbud fra flere banker
Din kan være feil. Vennligst bekreft e-postadressen din eller bruk en annen.
*Eks: Nominell rente 11.9%, effektiv rente 12.83 %, lånebeløp kr 430 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad kr 145 354, totalt kr 575 354. Etableringsgebyr varierer fra 0,- til 1990,-. Alle bankene opererer med individuell rente og din rente presenteres først sammen med lånetilbudet.
Løpetid min. 1 år – maks. 20 år. Effektiv rente 8.19% - 26.23%.
Jeg samtykker til at Axo Finans kan behandle mine/våre personopplysninger som beskrevet her.
Du får svar innen kort tid
Tilbudet du får er uforpliktende
Vår tjeneste er gratis
Lån uten sikkerhet
Det finnes i dag en rekke banker i Norge som tilbyr forbrukslån. Men hva innebærer det, og hvem kvalifiserer for slike lån? Mange er ikke kjent med kravene for å få innvilget et lån eller hvilke regler som gjelder. I denne gjennomgangen ser vi nærmere på hva et privatlån er, hvilke lånebeløp som tilbys, og hvilke kriterier bankene legger til grunn i sin vurdering.
Kriterier for et lån uten sikkerhet
Privatlån skiller seg fra andre typer lån ved at det ikke kreves sikkerhet i form av pant. Bankens vurdering baseres i stedet på din økonomiske situasjon og din evne til å betjene lånet.
Hvor mye kan du låne på et lån uten sikkerhet?
Hvor mye du kan låne avhenger av din inntekt og øvrige månedlige utgifter. Selv om det er mulig å søke om lån opptil 600 000 kroner, er dette det øvre taket for denne typen lån i Norge, og det kan i tilfeller være vanskelig å kvalifiseres for beløp av denne typen. Renten fastsettes individuelt basert på bankens vurdering av risikoen ved å innvilge lånet.
Følgende faktorer har størst betydning for hvor mye du kan låne og hvilken rente du får:
- Alder: Aldersgrensen for å søke om privatlån er minst 18 år, men flere banker har høyere krav, ofte 23 eller 24 år. Dette skyldes at eldre låntakere generelt anses for å ha større økonomisk stabilitet og bedre betalingshistorikk.
- Sivilstatus: Sivilstatus kan påvirke hvor mye du kan låne, både positivt og negativt. Hvis du ønsker et høyere lånebeløp enn du kan få alene, kan det være en fordel å ha en samboer eller ektefelle som medlåntaker, forutsatt at vedkommende har inntekt. Samtidig kan eksisterende felles lån, som boliglån, billån eller annen kredittgjeld, redusere hvor mye du kan få innvilget.
- Inntekt: For å få lån i Norge kan du ikke låne mer enn fem ganger inntekten din, og du må tjene minst 120 000 kroner i året. Banken trekker automatisk fra 8 000 kroner per måned for levekostnader, samt dine faste utgifter til bolig, strøm, transport og gjeld, før de vurderer lånesummen.
- Gjeldsgrad: Din totale gjeld, inkludert kreditter, studielån, billån og boliglån, kan ikke overstige fem ganger din årlige inntekt. Forbruksbanker krever som regel dokumentert inntekt de siste tre årene og baserer vurderingen på året med høyest inntekt.
- Renteoppgang: Når du søker om lån, beregner ikke banken renten kun basert på dagens nivå. De er pålagt å legge til en renteøkning på 5 % for å sikre at du fortsatt kan betjene lånet dersom rentene skulle stige betydelig i løpet av låneperioden.
I tillegg til Finanstilsynets krav er det viktig at du ikke har betalingsanmerkninger eller inkassosaker. Noen banker kan likevel innvilge lån til personer med svak betalingshistorikk, men prosessen kan i dette tilfellet ta lengre tid, og renten vil være høyere.
Refinansiering kan gi deg bedre oversikt og økonomi
Har du ikke hatt forbrukslån tidligere, må et nytt lån tilbakebetales innen fem år. Dersom du derimot har flere smålån hos ulike banker, kan du refinansiere gjelden med en nedbetalingstid på opptil 15 år.
Refinansiering innebærer at du kan innhente tilbud fra andre banker for å se om du kan få bedre betingelser. Hvis du har flere kreditter hos ulike långivere, kan du samle dem i ett lån, forutsatt at du oppfyller kravene til alder, inntekt og gjeldsgrad.
Refinansiering av lån gir deg muligheten til å:
- Få bedre rente – Har du flere kredittkort eller smålån blir det ofte kostbare renter og gebyrer. Kredittkort er ikke et billig lån, men det er et kjekt alternativ hvis du trenger penger på dagen. Betaler du ikke innen 30 dager blir det gjerne rente på over 20 %. Så dersom du må betale ned denne gjelden over flere måneder eller år, er det mye bedre å søke om et samlet lån og få redusert de månedlige kostnadene dine.
- Få mer fleksibel nedbetaling – Ettersom du kan velge opptil 15 års nedbetaling på refinansiering av lån, har du muligheten til å redusere dine månedlige kostnader enda mer ved å velge en lengre nedbetalingsplan. Du har også muligheten til å bli raskere gjeldfri om du fikk bedre rente ved å samle dine eksisterende lån. Da kan du velge å betale like mye som du gjør i dag, og heller bli gjeldfri fortere.
- Få innvilget et opplån – Refinansiering av lån kan gi deg muligheten for opplån om dette er forsvarlig i forhold til din betalingsevne. Opplånet forutsetter at du først betaler pengene du skylder til andre banker. De ekstra pengene du låner kan du bruke til hva du vil.
Oppsummering – lån tilpasset dine behov
Et forbrukslån gir deg frihet til å bruke pengene slik du ønsker, men det er viktig å vurdere behovet nøye før du låner. Generelt bør lån kun tas opp når det er nødvendig, og det lønner seg alltid å tenke langsiktig om egen økonomi.
Dersom du har opparbeidet kostbar gjeld, for eksempel ved høy kredittkortbruk, kan refinansiering være en løsning for å få bedre oversikt og lavere kostnader.
Ved å sende én søknad til flere banker kan du sammenligne tilbud og finne den løsningen som passer best for deg.
Vi sammenligner disse bankene for deg
Ofte stilte spørsmål om lån
Hvor mye du kan låne er avhengig av flere faktorer som din alder, inntekt, sivilstatus og gjeld du har fra før. Bruk vårt låneskjema så får du vite hvor mye du kan låne hos 16 forskjellige banker.
Som en del av Axo Finans, har Låneråd.no samlet de mest kjente bankene som gir privatlån. Når du sender din søknad, vil søknaden din sendes ut til alle bankene vi samarbeider med, uten at du må forplikte deg til noen av tilbudene.
For å få innvilget et lån, må du først fylle ut en søknad. Dette kan du gjøre på vår nettside. Deretter mottar du tilbud fra 16 forskjellige banker . Til slutt velger du tilbudet som passer best for deg, og sender inn dokumenter som ligning og lønnsslipper direkte til den banken du velger.
Låneråd.no er ikke en bank som fastsetter renter selv. Vi er en låneformidler som hjelper deg med å finne et lån du blir fornøyd med gjennom å søke til flere banker samtidig, og lar de konkurrere om deg som kunde.
Alle kan søke om å refinansiere lån og kreditter uten å måtte stille noe til pant. Men hvor mye du kan låne er avhengig av din evne til å betjene lånet. Det er lurt å søke til flere forskjellige banker for å kunne sammenligne rentetilbud.
